发布时间：2013-06-28
“文化引领行为，严格内控优先；行为依从制度，严格制度约束；制度覆盖过程，严格全程合规”“制度就是行动纲领，制度就是行为准则”“合规创造价值，合规人人有责”……这是威海市商业银行每位员工都牢记心中的合规理念。正是在这种合规理念的引领下，威海市商业银行多年以来坚持依法合规不动摇，严守风险底线不放松，不断健全内控长效机制，持续强化全面风险管理，通过严格规范管理推动各项业务科学健康发展。截至目前，威海市商业银行总资产、存款、贷款分别达到建行之初的26倍、30倍和25倍，不良贷款比例降至0.56%，资本充足率、拨备覆盖率、流动性比例、存贷比等主要监管指标持续全面达标，连续多年被评为二级行，在全国银行业中处于最高水平，成为我国最具发展潜力的股份制商业银行之一。
坚持文化引领，夯实合规根基。培育合规文化是稳健发展的根本前提。多年以来，威海市商业银行十分注重塑造严格规范的合规文化，把合规文化融于经营管理之中，筑牢稳健发展的思想基础。一是倡导合规文化。将合规文化作为企业文化的支撑，强调“持续稳健，创造价值”，强调“正德守信，和谐共进”，强调“合规创造价值，合规人人有责”，强调“人人合规，事事合规，时时合规”，严格按照法律法规和监管要求，严格执行银行各项规章制度，依法合规地开展各项工作，增强合规经营的自觉性和严防风险的责任感。二是组织合规学习。编写《制度汇编》《合规手册》等读物，员工人手一册，普及合规知识；利用晨夕会、周例会、周末读书日等时间，组织全行员工学制度学业务，将合规学习渗透到每个时段；抽调业务骨干组成合规宣讲团队，定期下基层到一线，将合规精神传播到全行每个角落；通过定期测试、技能达标等多种方式，对学习情况进行检查，确保人人认真学、人人有效果。三是开展合规活动。每年组织要害岗位人员政审、案件防范“一盯一”、失范行为排查等活动，推行亲属协防、分级家访、客户监督等制度，开展全员友情谈心、案例警示教育、法规知识竞赛等活动，积极营造浓厚的合规氛围，达到统一思想、警醒激励、引导行为的效果。
强化制度建设，筑牢合规防线。优化合规制度是稳健发展的重要保证。多年以来，威海市商业银行高度重视制度建设，坚持用制度明晰职责，用制度规范流程，用制度约束行为，取得了很好的成绩和效果。一是强化制度意识。强化“制度就是行动纲领，制度就是行为准则”“制度就是内部法律，制度就是刚性要求”“制度面前没有特权，制度约束没有例外”的意识，每年开展制度“五有”大检查和内控有效性大检查，组织“制度检查月”“制度修订月”“制度学习月”“制度考试月”“制度执行月”系列活动，引导全行员工形成“尊重制度，学习制度，执行制度”的良好习惯。二是优化制度体系。由行领导任组长，按照条线成立专门小组，每个季度定期对制度进行动态优化；坚持“全面对标，全面学习，全面提升”，积极借鉴同业先进经验做法，确保制度体系的科学性和先进性；建立制度建设责任追究制度，对制度体系不健全、制度修订不及时、过时制度不废止等情况，严格追究相关人员责任。三是规范操作流程。按照“流程化、程序化、条理化、更简化”的要求，将每项制度细化为图表式的操作流程，明确各个环节的责任主体、操作步骤、主要风险点和防控措施，打造“职责明确、程序顺畅、条理清晰、无缝衔接”的流程链条，通过流程建设让制度易于学习便于操作，同时将合规理念贯穿到各项业务的全过程。
狠抓制度执行，严格全程合规。狠抓制度执行是稳健发展的关键环节。多年以来，威海市商业银行深入推进制度执行力建设，持续强化业务全程管理，不断加大合规检查力度，对各类违规行为坚决实行“零容忍”，从根本上杜绝了各类案件和事故发生。一是持续强化全程管理。贷前调查实行“双人调查，双人核保”，贷中审查实行“审贷分离，分级审批”，贷款出账实行“刚性审核，集中管理”，贷后检查实行“双人交叉，现场检查”，持续提升信贷精细化管理水平；打造“铁账本，铁制度，铁执行”的“三铁”文化，加强开户、对账、授权等重点环节管理，确保柜面操作规范高效；对重要条线实行集中管理，对关键岗位实行总行委派，对成熟模式实行全行复制，将全程管理延伸到所有分支机构。二是不断加大检查力度。每年针对重点领域开展信用风险、操作风险、流动性风险、科技风险等专项检查；针对创新业务加大对债券交易审计力度，作为债券市场乙类账户成员，严格按照市场规则确定交易对手，有效防范创新业务风险；针对关键环节定期开展抵押品管理检查，各类抵押物完全合法、真实、有效、无争议。通过上述系列检查审计，确保各项业务严格合规操作，各类风险得到全面有效控制。三是严格进行责任追究。对各类检查发现的问题，实行严格的专项督办，要求限时制订整改方案，深入分析原因，采取针对措施，进行整改落实；针对较严重的问题，坚持“上追两级”和“双线问责”，坚持“零容忍”和“一票否决”，严格追究相关人员责任。
坚持依法合规不动摇，严守风险底线不放松，这既是银行生存和发展的根本前提，也是安全稳健运营的关键所在。威海市商业银行多年以来的发展成绩，有力地证明了合规文化对稳健发展的引领作用。在今后的工作中，威海市商业银行将继续深入推进合规文化建设，持续完善合规制度流程，不断优化合规长效机制，通过全面加强合规建设促进各项业务科学健康发展。
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